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過去部分的壽險主契約在給付過全殘保險金後,附約的效力也會隨同終止,或是主契約是重大疾病險時,在請領保險金給付之後主約會被終止,連帶附約的保障也被終止,造成被保險人發生保險事故時仍存活著,不只要面對全殘或重病的狀況下,反而在最需要醫療險理賠時卻無法得到後續醫療險的保障。另外一種情形,當主約的被保險人是先生,附約的被保險人為配偶,在沒有附約延續的情況下主約終止了,原先投保的美意:配偶的保障也會跟著消失,可能造成家庭財務上的雪上加霜。

根據金融監督管理委員會金管保壽字第10102558061號函(節錄):人身保險商品審查應注意事項第一百九十七點修正規定附加契約其效力問題,應依下列方式處理:

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在103.5.1之前,醫療險示範條款之住院定義未將全民健康保險法第51條所稱日間住院及精神衛生法第35條所稱之日間留院除外,因此保險公司在商品險種設計上除了極少數之外,大部分是跟著示範條款走的,也因此在這之前投保的醫療險若不幸發生日間住(留)院,其相關的理賠爭議不少。

 

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