2011年前9月國人總歸戶後平均投保保額135.48萬元,比去年底平

保額131.54萬元,拉高3.94萬元,但定期壽險保費收入只占1.58

、件數僅4.31%,保險局認為,國人的保障觀念可再加強。

 

需要投保的族群

1.社會新鮮人

  第一、不留債給家人,根據教育部統計資料顯示,國內申請就學貸

  款人數愈來愈多,畢業即是負債的開始。因此,若社會新鮮人有未

  清償學貸或其他負債,都應納入壽險保障額度規劃,以免發生事故

  時債留家人。(雖然繼承人可以拋棄繼承)

  第二、表達對父母的責任,建議社會新鮮人以父母為保單受益人。

  至於保障額度,可依據每月給父母的孝養金為基礎,至少準備10年

  ,未來也應視薪資調漲而提升保障額度,以確保萬一不幸發事故時

  ,保險理賠金能因為對父母經濟責任增加而相對提升。

2.有家庭責任,需要負擔子女教育金或有房貸者,尤其是三明治族群 

 

3.被依賴生活之人或債務人

 

該投保終身還是定期壽險?

適合投保定期壽險的人

經濟較不寬裕卻需要較高保障的年輕族群,一來可以節省保費支出,

二來則可以滿足較高的保障需求。

 

不過如果您的業務跟您說下列兩種定期壽險的缺點,您可能要多多想

想該業務是否專業了!

1.定期壽險只能保到XX歲,之後就不能投保了,不能給您保障,譬如

 保到65歲,65歲之後還需要壽險嗎?還在當家中經濟支柱?還有房貸

 嗎?當需要壽險的理由消失時,為什麼還需要花錢呢?

2.買定期險,錢都給給保險公司賺走了,何不買儲蓄險(終生壽險)同

 時存錢又有保障?

 買儲蓄險只會讓你的業務員業績和荷包滿滿,萬發生風險時,其

 理賠金額跟繳的錢差不多,低的可憐,根本喪失投保保險的意義本

 末倒置,很多人只會在意還沒發生風險時,未來可以領回多少錢,

 卻從來不想想為什麼要買保險!

 

適合投保終身壽險的人:

1.子女永遠無法自立(如疾病或殘廢等原因)

2.資產太多,需要用壽險保險金轉移給下一代(注意實質課稅原則)

 

如何評估壽險額度?

試算一:

壽險公會的網站試算保障額度

http://www.lia-roc.org.tw/index02/retire/insurance4.htm

 

試算二: 

A. 所需要的準備:

1. 每月日常生活費乘以希望留給家人的保障年期(當發生風險時,家人會面臨突然失去家裡重要(也許是唯一的)家庭經濟來源的狀況, 可能需要重新學習工作技能, 以便回到職場工作等等調整, 這項目代表您預計留給家人的經濟緩衝準備)

2. 未償債務(信用貸款、卡債、其他債務)

3. 房屋貸款餘額

4. 子女教育金準備

5. 最後一筆費用(醫療費用、人生禮儀最後處理費用)

6. 留給父母的孝養金(假設有其他兄弟姊妹可扶養,可先簡略)

B. 已有儲蓄準備:

1. 已有儲蓄準備(定存或已有投資, 可以立刻變現者)

2. 壽險有效保額(契約有效的保單中的壽險額度)

3. 其他的準備:例如在勞保中的身故給付(以非職災試算)或是團體保險等公司福利裡面的壽險保額等,而不算意外險?因為意外險是要因為意外事故身故才給付,如果是疾病身故是不會給付的。

需要購買的壽險保障額度C=A-B

mcintyre 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()