犀利保險樂意購

2011年前9月國人總歸戶後平均投保保額135.48萬元，比去年底平均

保額131.54萬元，拉高3.94萬元，但定期壽險保費收入只占1.58％

、件數僅4.31％，保險局認為，國人的保障觀念可再加強。

需要投保的族群

1.社會新鮮人

  第一、不留債給家人，根據教育部統計資料顯示，國內申請就學貸

  款人數愈來愈多，畢業即是負債的開始。因此，若社會新鮮人有未

  清償學貸或其他負債，都應納入壽險保障額度規劃，以免發生事故

  時債留家人。(雖然繼承人可以拋棄繼承)

  第二、表達對父母的責任，建議社會新鮮人以父母為保單受益人。

  至於保障額度，可依據每月給父母的孝養金為基礎，至少準備10年

  ，未來也應視薪資調漲而提升保障額度，以確保萬一不幸發事故時

  ，保險理賠金能因為對父母經濟責任增加而相對提升。

3.被依賴生活之人或債務人

該投保終身還是定期壽險？

適合投保定期壽險的人

經濟較不寬裕卻需要較高保障的年輕族群，一來可以節省保費支出，

二來則可以滿足較高的保障需求。

不過如果您的業務跟您說下列兩種定期壽險的缺點，您可能要多多想

想該業務是否專業了！

1.定期壽險只能保到XX歲，之後就不能投保了，不能給您保障，譬如

　保到65歲，65歲之後還需要壽險嗎?還在當家中經濟支柱?還有房貸

　嗎?當需要壽險的理由消失時，為什麼還需要花錢呢？

2.買定期險，錢都給給保險公司賺走了，何不買儲蓄險(終生壽險)同

　時存錢又有保障？

　買儲蓄險只會讓你的業務員業績和荷包滿滿，萬一發生風險時，其

　理賠金額跟繳的錢差不多，低的可憐，根本喪失投保保險的意義本

　末倒置，很多人只會在意還沒發生風險時，未來可以領回多少錢，

　卻從來不想想為什麼要買保險！

適合投保終身壽險的人：

1.子女永遠無法自立(如疾病或殘廢等原因)

2.資產太多，需要用壽險保險金轉移給下一代(注意實質課稅原則)

如何評估壽險額度？

試算一：

壽險公會的網站試算保障額度

http://www.lia-roc.org.tw/index02/retire/insurance4.htm

試算二： 

A. 所需要的準備：

1. 每月日常生活費乘以希望留給家人的保障年期（當發生風險時，家人會面臨突然失去家裡重要（也許是唯一的）家庭經濟來源的狀況， 可能需要重新學習工作技能， 以便回到職場工作等等調整， 這項目代表您預計留給家人的經濟緩衝準備）

2. 未償債務（信用貸款、卡債、其他債務）

3. 房屋貸款餘額

4. 子女教育金準備

5. 最後一筆費用（醫療費用、人生禮儀最後處理費用）

6. 留給父母的孝養金（假設有其他兄弟姊妹可扶養，可先簡略）

B. 已有儲蓄準備：

1. 已有儲蓄準備（定存或已有投資, 可以立刻變現者）

2. 壽險有效保額（契約有效的保單中的壽險額度）

3. 其他的準備：例如在勞保中的身故給付（以非職災試算）或是團體保險等公司福利裡面的壽險保額等，而不算意外險？因為意外險是要因為意外事故身故才給付，如果是疾病身故是不會給付的。

需要購買的壽險保障額度C=A-B