犀利保險樂意購

預計投保保險前，或要檢視自己目前的保單前，先想一下下列問題

1.如果明天就上天堂，你放不下的事情有哪些？（不見得跟保險有關）

2.如何用最經濟且有效的方式，解決你的疑慮？（保險不是唯一的解決

　辦法，保險不可能包山包海通通包）

3.如果其中某些最佳方式是投保保險，請問你要保障的有哪些人？(除了

　自己，還有誰)需要多少錢（保額）？

4.如何在預算與需求之間，求得最大公約數，也就是在有限的預算下，

　將您擔心的風險由大到小儘量都保障到！切記不要讓保費變成負擔！

如果你已經建立正確的保險觀念：定期險優於終身險，那麼請繼續

瀏覽下去，如果沒有，請花點時間讀讀這篇文章與影片

http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44532668

步驟一：最近兩個月是否就醫過(建議可申辦自然人憑證，可線上

        查詢)？最近兩年健康檢查(含員工健檢)是否有異常項目

　　　　？BMI值多少？是否有家族病史？

步驟二：請試算自己是否有未完的家庭責任

http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44653183

步驟三：請問交通工具是開車、騎車或大眾運輸工具？

如果經常使用的是汽機車，請注意不小心撞死或撞攤人的風險，因此

建議投保第三人責任險，目前死亡和解金額約450~550萬元，癱瘓最高

有判賠2900萬元的例子。記住開(騎)車不喝酒，喝酒不開(騎)車！

步驟四：根據最初四個問題的答案，在有限的預算下投保適合的險

　　　　種與額度

1.意外險：如果公司有團險，請一起考慮，並根據自己的職業等級選

　擇適合的意外險專案。意外險保額需要多少，老實講並沒有一個客

　觀的數據可以提供參考，目前個人自己已投保1000萬，而建議客戶

  其保額最少要300~500萬以上。

挑選重點：

　ａ.意外險大致分為意外身故或殘廢、意外住院日額與意外實支實付

     三大部分，建議以保費VS意外身故/殘廢的保額來挑選，投保意外

     險主要是在轉嫁意外造成殘廢的風險

  b.意外住院日額包含骨折未住院，留意一下理賠方式

  c.重大燒燙傷依其職業/工作內容來決定是否屬於重要理賠項目

  d.意外醫療實支實付留意收據正副本的問題(包含團保)

  e.意外身故增額給付，例如大眾運輸工具、電梯、火災等，基本上

    屬於額外的給付，其項目越多不見得越划算

2.定期壽險：最少投保的保額為房貸等貸款餘額，若有預算以步驟一試

　算出的額度會最好。責任重但是預算少的，建議一年定期壽險，預算

  較高者可考慮不同年期的定期壽險搭配出遞減式的定期壽險，主要原

  因，如房貸會隨著還款而其額度降低、勞保投保金額也會提高等因素

  ，或著也可利用後收型的投資型保單拉高保障，另是否20年、30年都

  需要高額壽險保障，則因人而異。

3.醫療險：由於二代健保DRGs制度的實施，建議以實支實付來規劃(不

  見得適合每個人)

  http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44498564

  建議：

  這部分需要依照個人需求與體況來做討論。

4.重大疾病險/一次給付型防癌險：

　目前項目給付型的癌症險有下列缺點：

　(1)初次罹患癌症給付偏低，將會受限健保制度，無法選擇最有效的

     治療方式

  (2)目前癌症並不需要長期住院，加上DRGs制度的實施，因此防癌險

     的高住院日額，將可能發生看到到卻用不倒的窘境

  (3)很多業務會提醒你防癌險是否理賠併發症很重要，但實際上各家

     防癌險的條款上規定必須是癌症直接引起的併發症才理賠，但如

     何判斷直接或是間接？以往，有保險公司以副作用或後遺症拒絕

     理賠！

           http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44658267

　(4)不管是放射性治療或是化學是治療，目前防癌險給付偏低，大約

     在1~3千元間，而常聽到的標靶藥，就是化療的方式之一，一次

     只理賠1~3千，對於一個月要數萬元的藥費，有何作用？且標靶

     藥為口服式化療，部分保險公司還指定只理賠注射式的化療；其

     次，目前放射線治療的各式刀法，如伽瑪刀、諾力刀、電腦刀、

     螺旋刀等，需要自費2~20萬元，試問還需要花錢投保理賠偏低的

     防癌險嗎？

5.殘廢險：以往大家有一個先入為主的觀念，就是意外才會造成殘廢，

　但根據統計卻有57.9%的殘廢，是因為疾病造成，這部分雖然發生機率

  低，但是若一發生卻是容易造成極大損失的風險。

  http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44536290

以上我不敢說是所謂的全險，但是卻有可能造成大損失的風險，因此請

根據目前自己無法承擔的風險，投保保險即可，否則保險沒有買完、買

夠的一天！

若有預算可以針對自身的財產，給予適度的保障，例如房子，可投保火

險或地震險(部分產險公司有推出居家險)等，另外也不要輕忽責任險的

重要！

若有需要幫忙規劃提供建議書，請先看完這整篇文章與相關連結，您會

更了解該怎麼規劃保險！

註記：因為目前自律規範不得在網路上討論商品，因此商品建議部分請參考

　　　mobile01或是PTT上的罐頭保單有需要討論請再麻煩主動跟我聯絡，

　　　謝謝！

ps.團保的醫療保障，個人視為加強用，畢竟除了公務員或是教師外，一生從事超過兩份不同工作不同公司的人占大多數。

資料更新日期：103/07/23

【合作壽險公司：台銀、富邦、新光、遠雄、中國、台灣、安聯、宏泰、安達、友邦、全球、元大、康健、第一金】

【合作產險公司：富邦、國泰世紀、新光、泰安、明台、旺旺友聯、安達、華南、台灣、台壽保、新安東京、南山、第一、兆豐、和泰】