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由於自律規範與保險業務員管理規則之規定,網站上無法公開提供各保險公司廣告(包含各式商品文宣、DM或建議書等),與討論商品內容,麻煩請勿留言,謝謝!0919-271181 黃彥銚/ yenyauhuang@gmail.com

預計投保保險前,或要檢視自己目前的保單前,先想一下下列問題

1.如果明天就上天堂,你放不下的事情有哪些?(不見得跟保險有關)

2.如何用最經濟且有效的方式,解決你的疑慮?(保險不是唯一的解決

 辦法,保險不可能包山包海通通包)

3.如果其中某些最佳方式是投保保險,請問你要保障的有哪些人?(除了

 自己,還有誰)需要多少錢(保額)?

4.如何在預算與需求之間,求得最大公約數,也就是在有限的預算下,

 將您擔心的風險由大到小儘量都保障到!切記不要讓保費變成負擔

 

如果你已經建立正確的保險觀念:定期險優於終身險,那麼請繼續

瀏覽下去,如果沒有,請花點時間讀讀這篇文章與影片

http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44532668

 

步驟一:最近兩個月是否就醫過(建議可申辦自然人憑證,可線上

        查詢)?最近兩年健康檢查(含員工健檢)是否有異常項目

    ?BMI值多少?是否有家族病史?

 

步驟二:請試算自己是否有未完的家庭責任

http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44653183

 

步驟三:請問交通工具是開車、騎車或大眾運輸工具?

如果經常使用的是汽機車,請注意不小心撞死或撞攤人的風險,因此

建議投保第三人責任險,目前死亡和解金額約450~550萬元,癱瘓最

有判賠2900萬元的例子。記住開(騎)車不喝酒,喝酒不開(騎)車

 

步驟四:根據最初四個問題的答案,在有限的預算下投保適合的險

    種與額度

1.意外險:如果公司有團險,請一起考慮,並根據自己的職業等級選

 擇適合的意外險專案。意外險保額需要多少,老實講並沒有一個客

 觀的數據可以提供參考,目前個人自己已投保1000萬,而建議客戶

  其保額最少要300~500萬以上。

   

挑選重點:

 a.意外險大致分為意外身故或殘廢、意外住院日額與意外實支實付

     三大部分,建議以保費VS意外身故/殘廢的保額來挑選,投保意外

     險主要是在轉嫁意外造成殘廢的風險

  b.意外住院日額包含骨折未住院,留意一下理賠方式

  c.重大燒燙傷依其職業/工作內容來決定是否屬於重要理賠項目

  d.意外醫療實支實付留意收據正副本的問題(包含團保)

  e.意外身故增額給付,例如大眾運輸工具、電梯、火災等,基本上

    屬於額外的給付,其項目越多不見得越划算

  

 

2.定期壽險:最少投保的保額為房貸等貸款餘額,若有預算以步驟一

 算出的額度會最好。責任重但是預算少的,建議一年定期壽險,預算

  較高者可考慮不年期的定期壽險搭配出遞減式的定期壽險,主要原

  因,如房貸會隨還款而其額度降低、勞保投保金額也會提高等因素

  ,或著也可利用後收型的投資型保單拉高保障,另是否20年、30年都

  需高額壽險保障,則因人而異。

 

3.醫療險:由於二代健保DRGs制度的實施,建議以實支實付來規劃(不

  見得適合每個人)

  http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44498564

  建議:

  這部分需要依照個人需求與體況來做討論。

 

4.重大疾病險/一次給付型防癌險:

 目前項目給付型的癌症險有下列缺點:

 (1)初次罹患癌症給付偏低,將會受限健保制度,無法選擇最有效的

     治療方式

  (2)目前癌症並不需要長期住院,加上DRGs制度的實施,因此防癌險

     的高住院日額,將可能發生看到到卻用不倒的窘境

  (3)很多業務會提醒你防癌險是否理賠併發症很重要,但實際上各家

     防癌險的條款上規定必須是癌症直接引起的併發症才理賠,但如

     何判斷直接或是間接?以往,有保險公司以副作用或後遺症拒絕

     理賠!

           http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44658267

 (4)不管是放射性治療或是化學是治療,目前防癌險給付偏低,大約

     在1~3千元間,而常聽到的標靶藥,就是化療的方式之一,一次

     只理賠1~3千,對於一個月要數萬元的藥費,有何作用?且標靶

     藥為口服式化療,部分保險公司還指定只理賠注射式的化療;其

     次,目前放射線治療的各式刀法,如伽瑪刀、諾力刀、電腦刀、

     螺旋刀等,需要自費2~20萬元,試問還需要花錢投保理賠偏低的

     防癌險嗎?

 

5.殘廢險:以往大家有一個先入為主的觀念,就是意外才會造成殘廢,

 但根據統計卻有57.9%的殘廢,是因為疾病造成,這部分雖然發生機率

  低,但是若一發生卻是容易造成極大損失的風險。

  http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44536290

 

以上我不敢說是所謂的全險,但是卻有可能造成大損失的風險,因此請

根據目前自己無法承擔的風險,投保保險即可,否則保險沒有買完、買

夠的一天!

 

若有預算可以針對自身的財產,給予適度的保障,例如房子,可投保火

險或地震險(部分產險公司有推出居家險)等,另外也不要輕忽責任險的

重要!

 

若有需要幫忙規劃提供建議書,請先看完這整篇文章與相關連結,您會

更了解該怎麼規劃保險!

 

ps.團保的醫療保障,個人視為加強用,畢竟除了公務員或是教師外,一生從事超過兩份不同工作不同公司的人占大多數。

資料更新日期:103/07/23

 

【合作壽險公司:台銀、富邦、新光、遠雄、中國、中國信託、安聯、宏泰、中泰、朝陽、國寶、幸福、蘇黎世、友邦、全球】

 

【合作產險公司:富邦、國泰世紀、新光、泰安、明台、旺旺友聯、安達、華南、台灣、台壽保、新安東京、美亞、第一、兆豐、蘇黎世、法國巴黎】

 

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留言列表 (101)

發表留言
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • Liu
  • 您好,可否問個隱私問題,依您自己的成人保單規劃,一年繳需要多少呢?可提供參考嗎?謝謝~
  • 目前約3萬初頭

    mcintyre 於 2012/06/16 02:21 回覆

  • 訪客
  • 您好,請問中信的HNRB可以搭配的主約有哪些? 日前業務說不能搭配終身壽險,但我看你可以耶...終身壽險的部份是有停賣嗎?
  • 目前是有終身壽險可以搭,但是其保費會嚇死一般想加強保障的人,因此我是建議用永鑫安當主約,永鑫安是還本意外險,用最低保額10萬搭配就可以,次年度主約可考慮減額繳清

    mcintyre 於 2012/06/16 02:20 回覆

  • 訪客
  • 想請問您有關您上述提到的中國信託人壽那套餐部份,如果主約-永鑫安終生壽險次年便減額繳清會有什麼影響嗎?(主約的保障內容,附約的實支實付內容等等),因為對附約-新住院醫療保險很感興趣,再來安聯DD5&法國巴黎人壽金健康計畫三對於31歲的男性來說,哪份保費較便宜!?(前提:內容保障差不多的情況下)
  • 附約只要有保證續保就沒有影響,另外要提醒一點,不是每家都可以這樣做,有些公司主約若做減額繳清,附約會失效(還要看是什麼時候的保單)

    以31歲來說當然是法國巴黎人壽比較便宜!

    mcintyre 於 2012/06/24 14:26 回覆

  • 訪客
  • 請問中國信託-新住院醫療保險對於門診手術所採取的理賠是依據收據還是手術理賠表理賠!?謝
  • 只要是手術是根據手術表(依部位的百分比),如果是雜費就是根據收據的金額做理賠

    mcintyre 於 2012/06/24 14:26 回覆

  • 訪客
  • 請問對於將主約-永鑫安終生壽險次年便減額繳清的話那附約-新住院醫療的保證續保會受到影響嗎?圖片所提到的補充保險金是!???(抱歉問題有點多^^")
  • 不會,補充保險金的定義是若實際支付的金額超過投保計畫別的限額(各項分開計算,只要有一項超過就可以申請)就可以申請補充保險金,但也以投保的計畫別為限

    mcintyre 於 2012/06/24 14:30 回覆

  • 訪客
  • 非常感謝您的精闢見解,小弟受益良多,但尚有二事想請問:1.若小弟的保單有涉及到安聯、國寶、朝陽等淨額為大量負值的保險公司,是否需憂慮日後保險公司破產的後續之問題呢!?2.家母今年為60歲,重大疾病該保安聯或是巴黎呢!?謝^^
  • 1.要看您買什麼險種?其次,也可以注意一下RBC,未來最快在2013實施IFRS新制,這時真的就會見真章了!

    2.60歲買重大疾病險都不便宜,因此您看一下自己的預算是否足夠,相同保額安聯是比較便宜的

    mcintyre 於 2012/06/25 11:50 回覆

  • 訪客
  • 請問安聯DD5保單要主約且要6000以上才能出單,那隔年是否也能像中國信託一樣將主約用減額繳清的方式來降低金額呢?至於法國巴黎金健康需要主約嗎?若要隔年也能使用減額繳清!?謝^^
  • 安聯做的是保額降低,不是減額繳清
    不過會建議依照您的年紀,最少保額保留100萬

    法國巴黎人壽金健康本身就是主約,屬於一年一約的

    mcintyre 於 2012/06/25 11:56 回覆

  • 訪客
  • 那看來我還是選法國巴黎金健康的重大疾病計畫三好了^^,至於上述提到的保險公司破產的問題,小弟保的是國寶的得意年年終身增額壽險與朝陽的巨富-真富利躉繳型,不知道這兩張會受到新制的IFRS影響嗎?
  • 依照你的年紀選擇法巴是比較便宜的!

    如果你有看儲蓄險風險那邊文章,再按照自己已投保保額去對照一下就知道,是否可能會受到影響,不過我還是要提醒,我不是在說哪家保險公司可能會因此而出狀況,只是這是我個人的原則,如同買股票時,會研究一下該公司是否有賺錢一樣的道理!

    mcintyre 於 2012/06/25 21:11 回覆

  • 訪客
  • 非常感謝您專業的分析~您真的超強的~桃園人真是幸福捏~^^*
  • 多謝誇獎,只是為什麼跟桃園有關係??居住地區??
    我中南部也是都有跑也都是有客戶的啊!

    mcintyre 於 2012/06/26 12:20 回覆

  • 悄悄話
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  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 訪客
  • 您好,可以請您幫我看一下這份保單嗎?(三商美邦,目前保五年了,今日解約金約6000元,年度末減額繳清保險金額是22880元)
    因為我沒什麼錢,小孩又小,經濟吃緊,這份保單我覺得保障似乎不夠又不算便宜,我能如何調整呢?謝謝。
    保險種類/保險金額(計畫)/保險費(半年繳)
    二十年繳費祥安終身壽險 10萬 1139元
    意外身故及殘廢保險金 100萬 603元
    每次實支實付傷害醫療保險金限額-無社保 3萬 287元
    傷害醫療保險金日額 500 161元
    新住院醫療保險附約 計畫C 1086元
    二十年繳費永康防癌終身健康保險附約 計畫B*2 3187元
    二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 1500 5249元
    二十年繳費手術醫療終身健康保險附約 1500 1529元
    二十年安心豁免保險費附約 25000 177元
    PS.新住院醫療保險附約計畫C:
    每日病房費用保險金限額1500元
    每次手術費用保險金限額67500元
    住院醫療費用保險金限額45000元
    防癌計畫B*2:
    初次罹癌12萬
    住院每日2000
    收入補償金1000
    一般手術3萬
    一般手術後住院每日500
    特定手術4萬
    特定手術後住院每日1000
    出院補償保險金800
    癌症化學或放射線治療門診1200
    ----------------------------------------
    投保時還沒結婚生子,也沒有作功課,現在才知道終身型的保險費貴、保障又低,未來投保會優先考慮定期、實支實付、重大疾病等。
    這份保單我在考慮要解約、或是減額繳清、或變更,優先考量還是"錢"的部份,現在只有老公在賺錢,我在家帶小孩,所以經濟方面很吃緊。
    麻煩請您給我建議,謝謝。
  • 我需要的資訊與建議
    1.是否曾經申請過理賠
    2.兩年內健康檢查是否有異常項目?
    3.請仔細計算一下家庭收支狀況,整體家庭保費支出包含勞健保,盡量不要超過年收入的15%
    4.建議老公的保險一起檢視,畢竟是家庭經濟支柱來源
    5.由於這份保單已繳5年,您說的解約金也只有主約部分,附約部分將會全部付諸流水,這必須好好思考一下
    6.先生公司團保內容,與可以自付附加的項目又有哪些?

    另外不知您目前的業務對您的建議為何?

    mcintyre 於 2012/07/03 16:21 回覆

  • 羅賓
  • 樓上 這份問題不是很大

    問題 在 新住院下 的三張終身主約

    這三張砍掉

    換法巴金健康

    加全球 中信 OR 中壽 第二家實支

    就大致大功告成


    但是也要先看目前體況~~

    剩下交給 更 專業的 M大
  • 訪客
  • 謝謝您的回覆。也謝謝羅賓大大給的建議。

    1.有理賠過,兩次剖腹產。
    2.兩年內沒做過健檢。
    3.保費支出目前沒有超過年收入15%,因為老公沒有保險、兩位小孩也沒有。
    4.我的保險業務員說解約不划算,減額繳清保留終身醫療跟防癌減半,這樣年繳14***元,或是建議我改月繳。

    第二個小孩出生後,明顯收入入不敷出,老公薪水才3萬多塊,買保險時因為我當時有在工作也還沒結婚生子,但五年過了,一切都不一樣,現在我在家帶小孩(一個3歲一個未滿1歲)沒收入。我覺得現階段的我們根本沒有立場買保險,所以才考慮解約,等以後經濟許可再重新規劃。
  • 1.只理賠剖婦那就還好
    2.如果把您的保險費拿去保障您先生,會更有意義(雖然以前繳的付諸流水,但在有限的預算下應該先保障經濟來源者),剩餘部分還可以省下來
    因此建議先生最少要買意外險+定期壽險(如有團保也可以,只是注意一下保額)
    3.小孩部分,建議讀幼稚園前買個基本的醫療險,腸病毒和流感(若重症需住院或加護病房)都會傳來傳去的,避免造成另外一筆額外的負擔,當
    然可以注意一下幼稚園的學保內容,如果有那就不需要另外買了

    以上是我的建議,謝謝!

    mcintyre 於 2012/07/04 12:27 回覆

  • 訪客
  • 您好版大,可以請您幫我看一下這份保單嗎?PLEASE ^^

    其中某些合約已快到期,最近正在重新檢視,需求以生前遇到重大狀況可以應付為主,不考慮身故的金額,兩年內健檢皆正常,五年內未申請過理賠,未婚,男性,沒有私生子XDD,職業類別第3類

    康健人壽
    樂高防癌定期健康保險TCE,2張,10年期,一次理賠50萬元,年繳1405/1450元,共100萬(目前評估是否該停掉加強其他部分)
    樂高特定傷病定期健康保險TCI,10年期,一次理賠50萬元,年繳保費3580元(目前有考慮停掉)

    國華人壽(105年到期)
    新防癌終身健康保險20年期,年繳997元
    內容
    癌症住院醫療保險金(每日)3000元
    癌症手術治療(每次)6萬元
    癌症門診時放射線或化學治療金(每次)1500元
    癌症出院後療養金(每日) 1500元
    癌症特別看護保險金(每日) 1000元(每次自住院第七日起)

    國華人壽(108年到期)
    主約 安家保本終身壽險,20年期,50萬,年繳5360元
    附約 豁免保費保險附約(甲型) ,20年期,年繳55元
    國華人壽
    主約 安家保本終身壽險,20年期,10萬,年繳1157元
    本人平安保險第3類
    身故及殘廢保險金(92),60萬,年繳1056元
    意外傷害醫療保險金(92),3萬,年繳873元
    住院醫補特約
    本人NS,計畫10,年繳保費4442元
    安心住院醫療終身附約甲型,計畫10,年繳6090元

    中國信託人壽
    主約 永鑫安終身保險乙型,20年期,10萬,年繳3600元
    附約 新住院醫療附約計畫二,每日病房費限額1500元,年繳3669元

    台壽保產物保險,年繳1600元
    內容
    台壽保產物個人傷害保險(身故及殘廢) 100萬
    傷害醫療保險給付(實支實付型)附加條款5萬
    傷害醫療保險給付(日額給付乙型)一般病房2000元
    火災特定事故增額給付附加提款400萬
    地震特定事故增額給付附加提款400萬
    大眾運輸工具特定事故增額給付附加條款400萬
    海外旅行特定期間增額給付附加條款100萬
    天災特定事故增額給付附加條款400萬
    傷害醫療保險給付(日額給付乙型)加護病房4000元
    傷害醫療保險給付(日額給付乙型)燒灼病房4000元
    意外傷害住院慰問保險金附加條款2000元
    食物中毒慰問保險金附加條款2000元
    個人責任保險(保險期間內累積限額)30萬
    自動續約附加條款
    特定事故暨特定期間最高給付限額附加條款

    法國巴黎重大傷病定期險,100萬,年繳1900元
  • 其實個人的保單資料您可以私下寄mail給我~~~~

    從保費推估應該您應該是30出頭左右,康健由於到期不保證續保,因此個人也比較不推薦,您是可以考慮轉換,但由於已有投保法國巴黎人壽,
    得看您自己的生活習慣和家族病史,看是否有必要需要加強重大疾病或癌症方面

    整體保障看來,也因為您職業等級為第三級(不過交通工具是...?),建議意外險的保障可以用產險專案加強,目前個人建議500萬是很基本的,至於那些附加的增額保障,請您自己看看是否會發生在您身上,舉例您都自己開車或騎車,那麼大眾運輸的加倍給付就會被我認為是多餘的,您也不需要花錢買這類的專案

    其次,可以參考一下殘廢險部分,部落格有DM與介紹,不管因疾病或是意外造成的都可以申請理賠,而國華有一張主約個人認為是多買的,如果沒有人情關係,也沒有體況,建議把這10萬元主約的保費省下來,附約全轉到另外一張,當然之前的預定利率較高,您要自行取捨!而另外一張50萬,不知當初投保的角度是儲蓄嗎?

    謝謝!

    mcintyre 於 2012/07/04 23:29 回覆

  • 訪客
  • 打錯更改為
    樂高防癌定期健康保險TCE,2張,10年期,一次理賠50萬元,年繳1405/1250元,共100萬(目前評估是否該停掉加強其他部分)
  • 訪客
  • 謝謝您願意撥空給我這麼寶貴的意見,我覺得您的建議對我非常受用,尤其是小朋友的部份,真的好謝謝你!
  • 不客氣,有問題或需要,請再提出來,謝謝!

    mcintyre 於 2012/07/04 23:30 回覆

  • 訪客
  • 非常感謝您的幫助~
    其實這份保單檢視事臨時打的~
    內容闕漏很多~若您方便~傳EMAIL給您完整的內容~
  • OK !

    mcintyre 於 2012/07/06 10:47 回覆

  • 悄悄話
  • corn
  • 你好,想請你幫我解惑一下。
    我本身已有購買南山的HS(約89年購買的)、南山防癌附約、骨折險、已有購買富邦意外險守護八,如要搭配雙實支實付,推薦哪一家保險公司的實支實付比較好?
    P.S1.目前為健康寶寶,女性,26歲,行政助理。(剛出社會沒多久)
    2.尚應補足哪些?(定期險,是否全球的定期險比較好?)
  • 在規劃前您可能需要計算一下,保費的負擔是否會過重?佔據總年收入大約多少?
    南山的醫療實支實付是幾年購買的?單位數多少?
    這樣我才能提供較適當建議給您參考

    另外全球的定期險您是說定期壽險嗎?
    那麼您可能先去壽險公會試算,看看是否有需要?
    (不要忘了還有團保)

    其他的如殘廢險、一次給付型的重大疾病險或癌症險,可以參考看看!

    謝謝!

    mcintyre 於 2012/07/10 01:20 回覆

  • 訪客
  • 你好~請問一般機車125cc之類第三責任險可以買到(500/1000/50)嗎??
  • 可以,部分產險公司第三人責任險可單獨出單

    mcintyre 於 2012/07/29 22:38 回覆

  • 悄悄話
  • 訪客
  • 您好

    想請問您安聯人壽殘廢給付保險附約(DR)能以安聯人壽五年定期重大疾病(DD5)當主約嗎?

    另外想請問您為何會選擇宏利人壽的殘廢險呢? 它不是沒有保證續保嗎?

    先感謝您的抽空回覆....
  • 您好:

    安聯可以用DD5+DR,缺點是必須1:1

    宏利的保證續保是有條件式的,意思就是說只要商品沒有停賣,每年都可以續保

    但是優點是可以用定壽TMN+RDM,保額比可以1:5

    既然大部分的人預算有限(宏利比較便宜),再加上保險是要保障當下,而不是在保障未來

    因此我選擇宏利,以上提供參考,謝謝!

    mcintyre 於 2012/07/30 22:21 回覆

  • 悄悄話
  • 訪客
  • 您好
    謝謝您的回答

    這樣看來,宏利的RDM比起安聯的DR是有保額比例上的優勢
    只是宏利RDM有條件式的保證續保,還是會讓人有些擔心咧
    另外主約的宏利定期保險TMN
    以20年繳費期限來說的話
    不就代表著宏利RDM也跟著只有20年的有效期限?
    如果我的想法是
    等20年後,也許會有其他更好的殘廢險出現
    到時候再來選擇要換哪一個
    這樣的想法對嗎?

    請問您有考慮過國華人壽的長期安養定期健康保險附約(101A)嗎?
    因為除了殘廢給付外,還有殘扶金的給付
    想請教您對這個商品有什麼看法呢?

    再次感謝您!!!
  • 宏利目前可用的主約有定壽(最長為65歲滿期)和醫療實支實付(可續保到80歲)
    因此可依您的預算與需求去做規劃

    國華長期定期安養也在我推薦的險種內
    只是有些人聽到部分保險公司,除了擔心穩定度外,也可能沒什麼聽過
    因此只要自己不擔心,也不會人云亦云,那麼我覺得這商品其實不錯!

    謝謝!

    mcintyre 於 2012/07/31 01:10 回覆

  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 訪客
  • 您好
    有個問題想再向您請教

    您說宏利的定壽(最長為65歲滿期)
    這樣的意思是
    最多是45歲投保,20年期繳費之後在65歲期滿
    還是假設我在30歲投保,可以繼續繳費到65歲呢?

    不好意思
    這部份有些不懂
    再麻煩您了.....

    謝謝!!!
  • 1.65滿期的意思就是可以繼續繳費(續保)到65歲

    2.若是56歲投保65滿期的定壽,如同是10年期的定壽
    (兩者的保費不盡然會相同)

    謝謝!

    mcintyre 於 2012/08/01 00:12 回覆

  • 訪客
  • 版主您好:

    請問您投保的中國信託人壽永鑫安終身保險是甲型or乙型的呢?
    兩者有何不同呢? 您有新的費率表可以參考嗎?

    我有試著看過中國信託人壽新住院醫療保險附約的保單條款
    它其中有一項『出院後門診腫瘤治療費用』給付真的是蠻特別的
    不過一看到附表中列出的放射線治療項目列了四個項目
    不知道就目前的放射線治療來說,這四個項目涵蓋的範圍夠廣嗎?
    各項目的給付比例金額佔實際所需費用多少百分比呢?
    想請問您是否有實際的理賠案例可以參考?

    另外就是在第25條【附約的終止】中有寫到
    如果發生 『四、主契約被保險人死亡或全殘廢時』
    附約的效力繼續至當期已繳保費期間屆滿時終止
    這是不是代表著
    只要被保險人不幸發生全殘的情況
    就算主約有全殘的附約延續條款
    HNRB也都會在滿期之後終止
    那這樣比起其他定期實支實付醫療的條款寫法,不就偏弱了嗎?

    想請教一下您的寶貴意見
    謝謝您~~
  • 1.買的是乙型,只有一點兩者不相同,甲型是給付特別病房,乙型給付長期住院,相關條款可以
    到中國信託人壽的官網查詢

    費率部分甲型與乙型相同,15~60歲 3600元(10萬元)

    2.腫瘤治療部分,以HNRB來說目前我還沒有理賠的例子,就那四項範圍其實就是放療的可能治療
    方式,只是依照定位、部位、劑量等不同,可能區分為電腦刀、光子刀、螺旋刀等等,實際上
    這筆理賠金我只能說夠塞牙縫而已

    3.中國信託有附約延續條款,請參考官網的批註挑款

    以上提供參考,謝謝!

    mcintyre 於 2012/08/02 01:17 回覆

  • 訪客
  • 您好
    謝謝您的告知
    我已經看過了中國信託官網的附約延續條款
    說的是
    一旦主約因為被保險人發生全殘,致使主約終止
    主約被保險人原來附加且當時有效的健康險附約,效力依然會延續....

    個人的認知是
    這個附約延續條款是用在因被保險人全殘造成主約終止時,附約的效力延續上
    換句話說
    主約因全殘終止,附約還是因此得以延續
    不過HNRB比較特別的是
    它不只把『二、契約終止時』列入
    條款內是把『四、主契約被保險人死亡或全殘廢時』的情況單獨列入一個項目
    個人會把它解讀成
    一旦發生被保險人死亡或全殘的情形
    附約效力就會在當期已繳保費期間屆滿時終止
    跟主約有沒有因全殘終止沒關係....

    不知道版主能明白我想表達的意思嗎?
    像富邦的新綜合就沒有這樣列
    這會不會造成保戶跟保險公司在條款解釋上的糾紛呢?

    如果發生全殘情況,還是會有醫療上的需要
    萬一不幸附約被終止了
    以當時的體況,也不可能再保其他的醫療險了吧

    不知道是我誤解了造成解讀有錯,還是想太多了呢?
    還請版主不吝給我一些專業上的指教....
    謝謝您
  • 我知道您擔心的問題,也很讚賞您看的很仔細,不過批註條款會優先適用於原契約(含附約)規定

    再加上HNRB的保證續保,如同當有某項疾病被批註除外時,優先適用!

    不知這樣的說明有解決您的問題嗎?

    謝謝!

    mcintyre 於 2012/08/02 22:12 回覆

  • 訪客
  • 您好
    還是要感謝您不厭其煩的解答我的疑惑 :)

    您說『批註條款會優先適用於原契約(含附約)規定』
    這個意思是不是類似憲法位階凌駕在法律之上
    任何與其牴觸著無效,能這樣子看嗎?

    還有您說『HNRB的保證續保,如同當有某項疾病被批註除外時,優先適用』
    不太懂這句您想要表達的意思是什麼?
    保證續保怎麼會因為疾病批註除外,而有優先適用的情況呢?
    個人猜測
    是不是被保險人發生全殘情況後
    如果來年將全殘項目批註除外
    此附約就一定更能保證續保
    所以就沒有失效的問題
    是這樣子解讀嗎?
    還是有別的意思?
    能否請您再釋疑一下.....

    萬分感謝~~!!



  • 你舉的例子觀念上差不多,不過我舉除外項目的疾病意思是說,這項疾病A或是這項疾病A的併發症,都不在保險公司的理賠範圍,若未來要理賠時,就是批註條款優於適用原本的條款,簡單講一般來說應該是只要符合條款理賠定義,不管是什麼疾病或意外都要理賠,但是現在有批註條款時A或A的併發症不賠,但是A之外的疾病都要理賠

    而某項疾病會被批註除外,幾乎是在一開始投保時才會發生(或復效時),而全殘則是在某年度的續保年度中發生,因此不會有被批註除外
    的可能,再加上保證續保,因此發生全殘時,以中國信託來講不會有您擔心的情況發生

    mcintyre 於 2012/08/03 01:11 回覆

  • 浪人無淚
  • 您好...看了您精闢的見解,感覺受用不少~驚覺一開始都保錯了
    但對於現階段手頭上不知道該怎樣砍及補強
    希望您給予建議

    以下為目前手頭上再繳的保險內容(30歲單身男,不吸菸)
    1.新光人壽新長安終身壽險(第5年)
    意外傷害醫療保險附約保額3萬
    新光人壽安心住院保險附約10
    新光人壽終合醫療保險附約1000
    新光人壽終合保障30萬

    以上這張是小時候保的已經停賣

    2.新光人壽健康百分百終身健康保險+豁免28410(第1年)
    3.新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險+豁免18745(第1年)
    4.新光人壽護癌宣言終身健康保險+豁免27311(第1年)
    5.明台團體保險傷害保險1000萬(公司保)

    整體保費(不含公司保)1年要96387,看過您的文章後
    似乎應該在壽險及重大疾病險上加強??您建議如何做調整呢?
  • 浪人無淚
  • 補充一點,在下目前年收入約在120-130不等...
    希望能先開始替踏入家庭做準備...
  • 是否可以提供mail(請利用悄悄話),我再回覆給您,謝謝!

    mcintyre 於 2012/10/24 01:23 回覆

  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 喬巴
  • 你好
    可以幫我看一下保單給點建議 謝謝^^
    老公工作油漆 重癌症險那部分
    遠雄10萬壽險/6單位定期癌症險/真安心*2/實支實付5萬
    彰銀金健康計畫3
    富邦定期重大疾病險<安心護照>150萬
    全球200萬定期壽險
    華南BEST200萬意外險

    小孩遠雄真安心加實支實付5萬加在爸爸保單
    還有一張彰銀金健康一張富邦兒童守護專案


  • 重大疾病險沒什麼問題啊

    富邦安心護照唯一缺點是不保證續保,目前已有消息明年這些團保銷售給個人的
    可能都會停售!

    或是您有什麼問題,請再提出來討論,謝謝!

    mcintyre 於 2012/10/26 16:19 回覆

  • 訪客
  • 重大疾病險有其它不錯方案嗎?
    有多預算建議如何增加?謝謝^^
  • 目前定期重大疾病主推法國巴黎人壽和安聯人壽(該公司是說預計年底停賣)
    其次是中國人壽和國泰人壽也有定期的重疾

    若不在意是否為保證續保,則產險公司有明台與新安可以考慮
    若有需要請在跟我聯絡,謝謝!

    mcintyre 於 2012/10/28 15:06 回覆

  • 喬巴
  • 抱歉再在請教一下
    我保單是遠雄的
    在這個月18號已通知保險服務員要改保單
    保險員說會郵寄給我
    隔一周後我都沒收到任何掛號的郵件
    24號我打0800給遠雄
    客服說會隔日文件會寄掛號給我
    但一直等
    都沒任何改保險的資料寄給我!!
    我還蠻生氣的
    請教一下我該如何跟遠雄申訴??
  • 您先消消氣,不知道您是要改什麼內容,我可以提供給您,只是您需自行寄到遠雄總公司保服部(台北基隆路)

    至於您的權益問題,保險員可以換,但是保險公司換了不值得,0800都有電話錄音,因此您可再打一次,確認一下當初是哪位客服人員,看您直接打保險公司的申訴專線,或是告知我姓名或編號,也可以幫您反應給遠雄,謝謝!

    mcintyre 於 2012/10/28 17:42 回覆

  • 悄悄話
  • mcintyre
  • 由於您不是會員,我回覆您會看不到,也不方便將您的訊息轉為公開,因此部分回覆在這邊,可以的話,請用mail,會比較方便

    1.各自獨立的保單,為什麼要附加在父母身上?
    2.更換保險公司,不見得比較有利,由於詳細情況您沒有告知,因此方便的話請mail給我來討論
    3.也要給我mail,我才能將表格給您,謝謝!
  • 悄悄話
  • Nancy
  • 您好~我想請問我目前保單應該如何做調整?

    醫療實支實付:國寶M10+全球計畫4
    癌症險: 遠雄一年癌症險XCD-6單位 (依您文章意思,似乎不優?)
    意外險: 華南300萬
  • 1.請問調整或檢視的原因?
    2.由於不知您的年紀、職業、是否有體況等資料,以及以上是您所有的保單嗎?
    因此,無法給予適當的建議
    3.XCD仍是項目給付型的癌症險,雖然規劃到6單位,一次性給付給足60萬以比絕大部分癌症險好了
    但是就其他條款來說,個人認為差強人意!

    若有需要可以mail來討論,謝謝!
    mcintyre@pixnet.net

    mcintyre 於 2012/11/06 21:33 回覆

  • Nancy
  • 您好~

    調整和檢視原因是: 目前這樣保單的雙實支實付可靠嗎?足以應付所有狀況嗎?

    XCD條款差在哪裡? 他無法給付標靶藥物嗎?




  • XCD條款第19條,接受住院診療後出院繼續接受化學治療者,本公司按其實際治療日數,每一保險單位每日新台幣六百元給付「出院後化學治療醫療保險金」

    前提必須先住院後才給付,6個單位給付3600元,目前醫院一次是開一個月,就醫療費用上幫助是多少?
    若以目前常見的合併治療方式:放射線治療,與化療一樣的問題~~

    最後,所有的雙實支實付不可能應付所有的狀況,三實支實付也不可能,除了不同組合間一定有缺點外,另外保險不是
    彌補健保不足之處,有多少項目是保險與健保都不給付的呢?

    mcintyre 於 2012/11/08 00:57 回覆

  • amy
  • 你好~~

    請問想買富邦實支實付保險,主約富利旺終身壽險,附約新綜合醫療保險,會不會因主約失效附約也跟著失效呢?還是需要搭豁免保費,主約建議投保多少額度呢?
  • 主約建議投保最低保額10萬即可,而富利旺不會因為全殘而失效,於條款第14條有寫"被保險人於本契約有效期間內致成附表一所列完全殘廢程度之一者,本契約效力繼續有效"。若有需要可mail出生年月日與職業給我,提供建議書給您參考,謝謝!

    mcintyre@pixnet.net

    mcintyre 於 2012/11/16 01:35 回覆

  • 悄悄話
  • mcintyre
  • 樓上的朋友~~~因為您不是pixnet會員
    因此我回覆您會看不到
    因此可先將資料寄給我
    mcintyre@pixnet.net
    我再根據您的狀況提出我需要的資訊,謝謝!
  • 悄悄話
  • little
  • 你好~
    目前有個三歲多的女兒,肚子裡的二寶明年六月出生可以幫忙規劃10000左右的保單嗎?

    另外想請你幫忙檢視一下我們的保單~
    因為先生是從事機電相關的工作所以怕意外之類的 保不夠
    而自己是很多年前買的所以想調整一下保單內容~

    我會先mail保單內容給你~麻煩你謝謝~
  • 先調整目前既有保單,且以父母(家庭經濟主要來源者)為優先,其次寶寶應該是今年6月出生吧?

    相關內容再麻煩您mail給我,謝謝!

    mcintyre 於 2013/01/16 01:01 回覆

  • 訪客
  • 您好:
    請問小孩的醫療附加在父母之下或團險中,在他成人前如出現復雜病例,是否會影響他之後無法獨立投保
  • 這是有可能的,尤其是團保,畢竟不見得都是同一家保險公司承保團保
    就算是同一家,可能因為一些因素,而造成無法續保,譬如理賠過、資遣

    因此建議還是以個人的商業保險為主,但也請考慮一個最大前提
    用最少的預算(因人而異),去轉嫁無法承擔的風險(也因人而異)

    謝謝!

    mcintyre 於 2013/01/17 23:38 回覆

  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 訪客
  • 想請問一下,你車險部份為何要分二家投保呢
  • 這看個人需求,有些人想要簡單,因此只找一家投保,而我找兩家主要是美亞在乙式險是最便宜的
    ,因此美亞主要是賠給自己,而新光是為了殘廢增額與超額可以同時投保(明年會換家),這是發生
    車禍時賠給對方的,以上提供參考,謝謝!

    mcintyre 於 2013/03/21 01:07 回覆

  • 悄悄話
  • 訪客
  • 不好意思再請問一下,目前同時有殘廢增額和超額的還有那家,我問過新光,現在已沒有超額責任險了,他建議我可以保十倍險300/3000/50
    到底那種比較ok,謝謝~~~
  • 新光沒有超額? 我明日再確認一下!

    目前出單較無限制的可考慮台壽保,其餘產險(極少數)雖然同時有銷售殘廢增額與超額,如富邦
    但是都有很多出單呃限制,如卡總額度或卡超額或卡第三人

    以上提供參考,謝謝!
    =======================================
    新光仍有賣超額,只是第三人最少要規劃200/400/50
    因此請在跟您業務確認一下,謝謝!

    mcintyre 於 2013/03/22 22:10 回覆

  • 訪客
  • 那請問你明年車險會改買那一家的,謝謝~~~
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • KellyCh
  • 請問實支實付的保險能保兩家嗎?
    本人已有 主約:中國人壽松柏終身壽險 附約:住院醫療保險 SIA (醫療雜費只有3萬限額)
    想再加保
    主約: 中國信託永鑫安終身保險 附約: 新住院醫療保險HNRB 計劃三
    可以兩家都保嗎?

    永鑫安終身保險分成 甲型和乙型,有什麼差別呢?您保的是哪一型?
  • 可以投保兩家的醫療實支實付或是意外醫療實支實付,只要投保他家時有告知已有投保,即不會有理賠上的問題,因此中信部分沒問題

    而商品內容由於金管會的規定,恕無法在公開網頁上討論商品,而我投保的是乙型,相關內容可先參考中國信託人壽的網頁,若有其他問題請多利用mail:mcintyre@pixnet.net

    謝謝!

    mcintyre 於 2013/10/17 21:58 回覆

  • 貝國學
  • 確定保戶 有利益 免煩惱無生活費 是現在最好的保險 如果不會落跑 納保單一訂有
  • ??

    mcintyre 於 2013/10/28 12:53 回覆

  • genius645
  • 可否請教您目前的保單哪些是屬於還本型?哪些屬於繳20年或是15年就可以保障終生的?
    在還本型保單和終身保障還是繳一年保一年的方式,您是否有什麼建議?
    在癌症險上,建議使用哪一種呢?
  • 您好:

    我建議以一年一期的險種為主,還本型的商品以花費的成本(保費)與可能獲得的效益(理賠)相比,是非常不划算的,其次,癌症險建議以一次性給付型的商品為主,主要在於傳統的癌症險保費高,但是理賠條件卻不少,容易造成看的到卻吃不到的問題,或是吃的到但是理賠金與實際花費相差很多

    另由於相關法規的規定,無法於網路上討論商品,因此若有需要請利用mail或電話,謝謝!

    mcintyre 於 2014/03/06 14:42 回覆

  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • mcintyre
  • 回應#71~72

    由於您不是痞克邦的會員,因此私密回覆您會看不到,另由於自律規範的原因,無法在公開的網頁討論商品內容,故請您提供mail或其他聯絡方式,謝謝!
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 凱莉
  • 你好,可以麻煩你幫我看這份保單適不適合我嗎?
    我是32歲女性,職級1,開車通勤,已婚,尚未有孩子(有計劃要生),無重大病史與遺傳疾病,無其他醫療保險。
    新光人壽永保安康終生壽險(保額30萬,20年)
    附約:安心住院10百元、守護滿分定期健康10百元、好安心定期健康10百元、平安意外傷害100萬元、意外傷害醫療3萬元、傷害住院日額14百元、安安傷害100萬元
    能否請你給我一些建議呢?謝謝~
  • 您好:

    有收到您的mail,晚點回覆您,謝謝!

    mcintyre 於 2014/05/07 00:13 回覆

  • 訪客
  • 您好,我想請問我有乾燥症,領有重大傷病卡,是不是無法再投保醫療險?
    本身沒有任何保險,想請問有哪些適合我的保險呢?謝謝
  • 基本上可能意外比較沒問題,其餘不太容易

    mcintyre 於 2014/06/30 09:56 回覆

  • 緒緒
  • 你好,
    想請你幫忙建議保單的規劃
    我目前預計購買 國泰的鑫彩終身壽險+新真全意住院醫療健康保險附約
    另找第二間實支實付的選擇,中信與全球

    是否能請你建議這兩間的主約搭配

    已發MAIL,麻煩你了:)
    謝謝!




  • 您的暱稱 ...溱溱
  • 留個言吧 ...您好:我想閱讀醫療險那篇加密文章……另外請規劃一份28歲男 全險的保單…寄到jean0911980042@yahoo.com.tw謝謝
  • 悄悄話
  • 秋秋
  • 你好,已拜讀過你的文章。
    我是26歲女性,機車通勤15分內,職業是肉品加工的作業員,常拿刀分切肉品,搬肉(25~35公斤)
    朋友的朋友在壽險公司上班,聽說我只有勞健保而幫我擬定一份商業保單,我總感覺有些瑕疵但又不知怎說,可以麻煩你幫我健檢保單嗎?
    另外,能否針對以上這份保單給些建議或針對這張保單的預算另給其他方案呢?
    保單我會寄去yenyauhuang@gmail.com這個信箱,感謝你!
  • 已回覆,請再查閱,謝謝!

    mcintyre 於 2014/08/13 02:05 回覆

  • 訪客
  • 您好,想請問帶病投保是否真的兩年後,就不會調你的病歷? 還是只要有要申請理賠,不管投保多久保險公司一定會調病歷呢?
  • 您好:

    不知您從哪聽說的?這類事情根本是錯誤的!基本上要看申請理賠的原因是什麼,理賠部門會去判斷是否需要調閱病歷,也就是不管投保多久,"都有可能"被調閱相關資料,以某一個訴訟案件為例,被保險人投保保險13年後要申請理賠,保險公司仍先調閱病歷後以帶病投保為由拒絕理賠,請勿心存僥倖,務必做好誠實告知,謝謝。

    mcintyre 於 2014/09/04 12:51 回覆

  • 訪客
  • 是最近接觸的一個保險人員說的,上網查相關資料才發現沒有他講得那麼簡單,但因為我誠實告知似乎無法保險(我是樓上有詢問乾燥症的),那如果說我兩年過後是非乾燥症引起的疾病,要申請理賠,也是會被拒絕理賠嗎?
  • 只能建議從每家產壽險保險公司之要保書看看是否有適合您投保的,當然也要看您的就醫狀況,其次若保險公司願意承保,是否可接受加費
    以我的立場來說,不建議去跟保險公司賭,既然要投保保險轉移風險,為何還要創造其他風險呢?

    mcintyre 於 2014/09/04 23:56 回覆

  • 訪客
  • 您好,我今年24歲,目前月入26000,沒有任何保險,最近國泰幫我規畫了保單,本身不是很懂,想請您幫我看看,因為看您是保3萬多,他幫我規畫的要4萬多 總覺得有點高

    新真順心(20年) 住院醫療11460 手術醫療10760
    鍾福特定傷病終身保險(20年) 13300(保額50萬)
    意外險(定期) 6000多

    能否給我一些建議 謝謝您
  • 由於規劃的觀念與方式跟我差異很大,不知您看過連結的其他文章嗎?
    可接受嗎?

    mcintyre 於 2014/09/09 13:07 回覆

  • Lan  Wang
  • 我想問低收入戶可以保保險嗎?像住院醫療"手術"壽險" 謝謝
  • 請問是否領有補助?

    另外,保險並無限定一定要有財產或是有一定的年收入才能投保,只是會建議
    先了解是否有必要投保保險,畢竟保險不是必需品

    謝謝!

    mcintyre 於 2014/09/13 22:15 回覆

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  • mcintyre
  • TO 大寶娃

    麻煩請用mail或是直接電話聯絡,謝謝!
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  • 老喬愛吃
  • 想請您幫我規劃保單,目前只有新光b型殘扶30期4萬保額,年繳11250。
    網路作功課發現您觀念與我相符,74.12.08,第一類,女,單身。預算年繳3萬(內含新光殘扶b型,法巴金健康),想三實支實付,家族病史大腸癌,目前身體健康。在乎身前事。line id :jojotai 電話0955372211 請您務必跟我聯絡。感謝您。
  • joujou
  • 工作同事介紹國泰專員為我規劃了保險如下:
    主約
    新安心保住院醫療終身保險 20年 保額500$
    附約
    全心住院日額健康保附約 1年 保額1000$
    全方位傷害保險-死殘 1年 保險100萬$
    全方位傷害保險-住院日額 1年 保額1000$
    全方位傷害保險-醫療限額 1年 保額3萬$
    新關懷保險豁免附約 20年
    儲蓄險
    添鑽年年終身保險 6年 保額5萬

    目前已繳了第四年最後一次,由於前月左手食指切肉割傷四公分,(左手大拇指碰觸食指處,連兩指節彎處共縫十針),一次急診縫合,第二次門診即拆線,居然僅賠3000左右(含實支實付),比照三年前右手小指最後指節意外撕裂傷1公分4針5000,那判賠的比例實在奇怪,才研究我的保單,實在是看不懂,只知道那儲蓄險真的是瞎保,只是每年生存金4000拿回,若解約要等到我60幾歲才能有全額領回,但儲蓄險會繳完,目前當全職媽可能過兩年回職場,由於目前保單僅靠自己的存款扣連育兒津貼也繳去寶寶的寶險,老公一個月拿2000$零用剛好也繳去國民年金,寶寶額外的東西也是我自己添購,再這樣下去存款會不夠保險扣,
    目前能負擔的保險費,最高一年兩萬,麻煩建議我該怎麼作!?
  • 您好:

    若方便請mail或LINE討論,謝謝!

    mcintyre 於 2015/10/17 01:27 回覆

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  • 訪客
  • 您好,我剛出社會,想幫父母(57及50,無重大疾病)購買醫療險,在做功課時發現您的網站,想請問您即使我父母這樣的年紀,也是有可能使用定期醫療(加延保方式保到75歲以上的)的方式,並加上附約做足保障嗎?另外想請問是否過60歲門檻之後會變得更難保了? 謝謝您!
  • 您好:

    醫療實支實付目前最高投保上限的年紀是65歲,因此規劃上是沒有問題,只是要看父母本身是否有體況問題,至於體檢部分絕大部分是滿55歲就一定要體檢,體檢項目還得看告知之體況內容才能回覆您,以上先提供參考,謝謝!

    mcintyre 於 2015/12/13 02:56 回覆

  • 訪客
  • 我是99樓,謝謝您的回應。還有一項應該與觀念有關的問題,如果我幫父母一次簽下到80歲的定期醫療,繳的費用將比終身醫療還多,好處是以時間來分擔支付大筆金錢壓力,比較有閒錢做儲蓄或其他投資,壞處是這種買法的效果就與終身大同小異了(因為同樣只用一種約),是這樣嗎?
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