預計投保保險前,或要檢視自己目前的保單前,先想一下下列問題

1.如果明天就上天堂,你放不下的事情有哪些?(不見得跟保險有關)

2.如何用最經濟且有效的方式,解決你的疑慮?(保險不是唯一的解決

 辦法,保險不可能包山包海通通包)

3.如果其中某些最佳方式是投保保險,請問你要保障的有哪些人?(除了

 自己,還有誰)需要多少錢(保額)?

4.如何在預算與需求之間,求得最大公約數,也就是在有限的預算下,

 將您擔心的風險由大到小儘量都保障到!切記不要讓保費變成負擔

 

如果你已經建立正確的保險觀念:定期險優於終身險,那麼請繼續

瀏覽下去,如果沒有,請花點時間讀讀這篇文章與影片

http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44532668

 

步驟一:最近兩個月是否就醫過(建議可申辦自然人憑證,可線上

        查詢)?最近兩年健康檢查(含員工健檢)是否有異常項目

    ?BMI值多少?是否有家族病史?

 

步驟二:請試算自己是否有未完的家庭責任

http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44653183

 

步驟三:請問交通工具是開車、騎車或大眾運輸工具?

如果經常使用的是汽機車,請注意不小心撞死或撞攤人的風險,因此

建議投保第三人責任險,目前死亡和解金額約450~550萬元,癱瘓最

有判賠2900萬元的例子。記住開(騎)車不喝酒,喝酒不開(騎)車

 

步驟四:根據最初四個問題的答案,在有限的預算下投保適合的險

    種與額度

1.意外險:如果公司有團險,請一起考慮,並根據自己的職業等級選

 擇適合的意外險專案。意外險保額需要多少,老實講並沒有一個客

 觀的數據可以提供參考,目前個人自己已投保1000萬,而建議客戶

  其保額最少要300~500萬以上。

   

挑選重點:

 a.意外險大致分為意外身故或殘廢、意外住院日額與意外實支實付

     三大部分,建議以保費VS意外身故/殘廢的保額來挑選,投保意外

     險主要是在轉嫁意外造成殘廢的風險

  b.意外住院日額包含骨折未住院,留意一下理賠方式

  c.重大燒燙傷依其職業/工作內容來決定是否屬於重要理賠項目

  d.意外醫療實支實付留意收據正副本的問題(包含團保)

  e.意外身故增額給付,例如大眾運輸工具、電梯、火災等,基本上

    屬於額外的給付,其項目越多不見得越划算

  

 

2.定期壽險:最少投保的保額為房貸等貸款餘額,若有預算以步驟一

 算出的額度會最好。責任重但是預算少的,建議一年定期壽險,預算

  較高者可考慮不年期的定期壽險搭配出遞減式的定期壽險,主要原

  因,如房貸會隨還款而其額度降低、勞保投保金額也會提高等因素

  ,或著也可利用後收型的投資型保單拉高保障,另是否20年、30年都

  需高額壽險保障,則因人而異。

 

3.醫療險:由於二代健保DRGs制度的實施,建議以實支實付來規劃(不

  見得適合每個人)

  http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44498564

  建議:

  這部分需要依照個人需求與體況來做討論。

 

4.重大疾病險/一次給付型防癌險:

 目前項目給付型的癌症險有下列缺點:

 (1)初次罹患癌症給付偏低,將會受限健保制度,無法選擇最有效的

     治療方式

  (2)目前癌症並不需要長期住院,加上DRGs制度的實施,因此防癌險

     的高住院日額,將可能發生看到到卻用不倒的窘境

  (3)很多業務會提醒你防癌險是否理賠併發症很重要,但實際上各家

     防癌險的條款上規定必須是癌症直接引起的併發症才理賠,但如

     何判斷直接或是間接?以往,有保險公司以副作用或後遺症拒絕

     理賠!

           http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44658267

 (4)不管是放射性治療或是化學是治療,目前防癌險給付偏低,大約

     在1~3千元間,而常聽到的標靶藥,就是化療的方式之一,一次

     只理賠1~3千,對於一個月要數萬元的藥費,有何作用?且標靶

     藥為口服式化療,部分保險公司還指定只理賠注射式的化療;其

     次,目前放射線治療的各式刀法,如伽瑪刀、諾力刀、電腦刀、

     螺旋刀等,需要自費2~20萬元,試問還需要花錢投保理賠偏低的

     防癌險嗎?

 

5.殘廢險:以往大家有一個先入為主的觀念,就是意外才會造成殘廢,

 但根據統計卻有57.9%的殘廢,是因為疾病造成,這部分雖然發生機率

  低,但是若一發生卻是容易造成極大損失的風險。

  http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44536290

 

以上我不敢說是所謂的全險,但是卻有可能造成大損失的風險,因此請

根據目前自己無法承擔的風險,投保保險即可,否則保險沒有買完、買

夠的一天!

 

若有預算可以針對自身的財產,給予適度的保障,例如房子,可投保火

險或地震險(部分產險公司有推出居家險)等,另外也不要輕忽責任險的

重要!

 

若有需要幫忙規劃提供建議書,請先看完這整篇文章與相關連結,您會

更了解該怎麼規劃保險!

 

 

註記:因為目前自律規範不得在網路上討論商品,因此商品建議部分請參考

   mobile01或是PTT上的罐頭保單有需要討論請再麻煩主動跟我聯絡,

   謝謝!

 

ps.團保的醫療保障,個人視為加強用,畢竟除了公務員或是教師外,一生從事超過兩份不同工作不同公司的人占大多數。

資料更新日期:103/07/23

 

【合作壽險公司:台銀、富邦、新光、遠雄、中國、台灣、安聯、宏泰、安達、友邦、全球、元大、康健、第一金】

【合作產險公司:富邦、國泰世紀、新光、泰安、明台、旺旺友聯、安達、華南、台灣、台壽保、新安東京、南山、第一、兆豐、和泰】

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