要幫小孩投保保險時，請先注意
1.父母保障優先，一定要足夠！注意：保費是誰在繳？家中的支柱
是誰？(若是雙薪家庭，請依家庭支出負擔比重投保保障)
2.小孩基本保障先用定期險做起來（設定20年）注意：用小錢換大保
障、保大風險，未來保險商品如何改變，或是醫療技術、環境進步
到哪 我們都不知道，如同台灣80年代初並沒有終身醫療，也沒有癌
症標靶藥物
3.用終身與定期險種差異所省下的保費，設法加速父母資產累積。
您的退休生活是想靠小孩還是靠自己？尼特族聽過嗎？
4.新生兒0歲投保終生醫療險並不是最便宜，這部分大多數業務員都
不敢提及的，這部分可自行上網查詢比較。
5.新生兒最怕先天性疾病（未必是遺傳），而先生性疾病有二種可能
A出生後立即可見(如外型的缺陷像兔唇)、或很快就出現症狀(某些代謝
類疾病)
B一段時間才會出現症狀或是甚至長大才會發病
所以建議趁懷孕前研究好投保內容，可一出生報完戶口後就可投保！
註：
1.新生兒投保條件：大部分的保險公司只要有身分證字號就可投保，少部分必須超過
15日，惟新生兒必須懷孕滿37周、體重必須重於2500公克[依照中華民國婦產科醫
學會對早產之認定：妊娠大於 20週，小於37週生產者；或胎兒出生時體重大於500
公克，少於2500公克者。]，且隨母親健康出院否則容易被要求延後投保，而自費
篩檢則請自行評估是否需要先做。
2.新生兒篩檢保險新制度：
依101.09.19 金管保壽字第10100062820 號函辦理。自101年10月25日(含)起
，有關新生兒先天性代謝異常疾病(11項)篩檢需排除等待期。(目前絕大部分保
險公司之醫療險，疾病有30日的等待期)
保險險種投保順序與介紹(for 小孩)：
醫療險
醫療險分為日額與實支實付兩大部分，部分保險公司還會多一
種手術險，但個人認為不需要花錢投保
醫療日額險：
依住院天數申請理賠，住院幾天就理賠投保日額 X 住院日數，而
父母請假費用或是看護費用，則可用日額險來轉嫁風險，或也可規
劃另一家實支實付，替代日額型商品。
實支實付險：依全民健保法第51條部分規定（如下表），所謂俗稱的
雜費，可由實支實付險申請理賠。
一、成藥、醫師藥師藥劑生指示藥品。
二、特別護士及護理師。
三、血液。但因緊急傷病經醫師診斷認為必要之輸血，不在此限。
四、日間住院。但精神病照護，不在此限。（部分保險公司為除外條款）
五、管灌飲食以外之膳食、病房費差額。
六、病人交通、掛號、證明文件。
七、義齒、義眼、眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性之裝具。
意外險
意外險費率與年齡、性別無關，與工作內容有關，可用產險專案來加強
由於小孩最大的意外風險在調皮，輕則跌倒碰撞受傷，重則
骨折、燒燙傷，另尤其是男孩子可能比較好動，因此就讀幼
稚園、小學可能造成其他同學的傷害，如新聞所報導拿鉛筆
搓瞎他人眼睛、從後面將椅子拿開造成他人坐在地板上，造
成他人骨折，甚至癱瘓…等等，故責任險對小孩很重要！
惡作劇害同學耳聾(2013/3/14)
癌症險／重大疾病險
小孩的終身防癌險不重要，但是建議購買定期重大傷病或一次給付
型癌症險（定期），因為保費便宜，且包含多種小孩較常見之
(1)白血病(2)腦瘤(3)惡性淋巴瘤(4)神經母細胞瘤(5)骨癌
(6)惡性軟組織肉瘤(7)腎臟腫瘤(8)生殖細胞腫瘤
(9)視網膜母細胞腫瘤(10)肝臟腫瘤
https://www.youtube.com/watch?v=Q631DUlwMTA
殘廢險
新聞一：罕病女童11歲像77歲 母親：慶幸她陪我過一生(2013/04/30)
新聞二：罕病少女智力退至5歲(2013/06/04)
新聞三：罕病導致癱瘓！俊勛媽拒收殘障手冊奮力微笑只求他快樂(2013/12/04)
總結：
依照個人觀念規劃，新生兒一年的保費約在1.5萬元初頭，住院日額和
意外日額可規劃到5000元~8000左右，且在30歲以前，其保費調整的幅
度不會超過1.8萬元，記住保險是保障當下，不是在保障未來，未來的
保險規劃由子女自己決定，您只要改變消費習慣，把終身險和定期險
省下來的錢，好好存下來或是投資你懂得金融商品，讓自己的生活(含
退休)無後顧之憂就行！
註記：因為目前自律規範不得在網路上討論商品，因此商品建議部分請參考
mobile01或是PTT上的罐頭保單有需要討論請再麻煩主動跟我聯絡，
謝謝！
註：更新日期103/07/23
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